【案例介绍】

L女士作为一名退休人员，三适当平时喜欢做一些保守稳健的泰康投资，近期她接到一家金融机构打来的人寿电话，向其推销一款“高收益理财产品”。安徽在销售人员的分公法权热情推荐下，L女士被产品的司案说险高收益所吸引，决定购买。强化然而，保障购买后不久，消费市场情况发生了变化，三适当该产品收益大幅下降，泰康甚至已出现了本金亏损的人寿情况。L女士感到十分困惑和焦虑，安徽并发现这款产品的分公法权风险程度远超保守稳健的自己可承受的范围，而销售人员在推销过程中却并未充分告知其产品的司案说险风险。

【案例分析】

在上述案例中不难发现，该金融机构在销售过程中存在“三适当”原则缺失的问题。在未充分了解消费者的风险承受能力和投资目标的情况下，仅仅基于产品的高收益进行推销，这显然违反了金融产品适当性的原则。在销售渠道方面，该金融机构采用了广泛的电话推销方式，未能根据金融产品的特点和目标客户特征选择合适的销售渠道，不符合销售渠道适当性的要求。而从目标客户适当性的原则上考虑，应明确目标客户群体，确保产品、服务与客户的实际需求、风险承受能力和投资目标相匹配，这家金融机构显然也没有做到。

【风险提示】

1、充分了解产品风险与收益“适当性”

在购买金融产品或服务时，务必详细了解产品的风险等级、预期收益及潜在损失，不要盲目追求高收益而忽视可能伴随的高风险，确保所选产品符合自身的风险承受能力和投资目标。

2、选择“适当”的销售渠道

不同的金融产品或服务可能需要不同的销售渠道。例如，复杂的金融产品可能需要通过专业的金融机构或顾问进行购买。请确保通过正规、合法、有资质的渠道购买金融产品，避免受到非法金融活动的侵害。

3、确认目标群体“适当性”

一些金融产品可能具有特定的目标客户群体，例如年龄、收入、投资经验等限制。在购买前，请确认自己是否符合该产品的目标客户要求，避免购买不适合自己的产品。

4、保持警惕，防范销售误导

金融机构或销售人员有时可能会为了自身利益，夸大产品收益或隐瞒风险。作为消费者，要保持警惕，不要被虚假宣传所迷惑。如有疑问，可以咨询专业人士或相关监管机构。

5、加强金融知识学习，提高自我保护能力

金融市场日新月异，金融产品和服务也在不断更新。作为消费者，要不断学习金融知识，提高自我保护能力，帮助自己更好地理解产品、识别风险，做出更加明智的投资决策。